Sot, pothuajse çdo qytetar i rritur ka një llogari bankare dhe një kartë bankare mund të përdoret për të paguar pothuajse çdo mall dhe shërbim. Përmbaruesit duhet të gëzohen për popullaritetin e pagesave jo-cash, për të cilët llogaritë bankare të qytetarëve janë bërë një mjet i përshtatshëm për mbledhjen e borxheve.
Le të ju tregojmë se në cilat raste bankat mund të heqin para nga llogaria e një klienti pa pëlqimin e tij?
Arsyet për debitimin e fondeve nga llogaria përcaktohen në Art. 854 të Kodit Civil të Federatës Ruse - përveç urdhrit të klientit, tërheqja e fondeve në llogari lejohet me vendim gjykate, si dhe në rastet e përcaktuara me ligj ose të parashikuara nga një marrëveshje midis bankës dhe bankës klient
Nëse një qytetar ka një borxh kredie në bankë dhe paratë i janë shkruar kundër tij, për shembull, nga një kartë rroge, atëherë ia vlen të shikoni në marrëveshjen e huasë dhe të shihni se çfarë është shkruar në të. Më shumë gjasa, ai përmban një klauzolë mbi debitimin e drejtpërdrejtë të fondeve nga llogaria e çdo klienti për shkak të borxhit të kredisë. Kjo provizion përfshihet me kokëfortësi nga bankat në marrëveshjen e kredisë, pavarësisht nga fakti se bie në kundërshtim me Rregulloren e Bankës Qendrore të Rusisë të datës 31 gusht 1998 N 54-P "Për procedurën e sigurimit (vendosjes) së fondeve nga institucionet e kreditit dhe kthimi i tyre (ripagimi) ", në përputhje me pikën 3.1 të së cilës duhet të ketë një urdhër me shkrim për debitimin e fondeve nga llogaritë e huamarrësit.
Rospotrebnadzor ka sjellë në mënyrë të përsëritur bankat përpara përgjegjësisë administrative për përfshirjen e kësaj klauzole në marrëveshjet e huasë, e cila shkel të drejtat e konsumatorit. Pozicioni i Gjykatës së Arbitrazhit për këtë çështje është i ngjashëm. “Debitimi i drejtpërdrejtë i fondeve nga llogaritë e klientëve për të shlyer borxhin sipas një marrëveshje kredie lejohet vetëm në lidhje me personat juridikë. Debitimi i drejtpërdrejtë i fondeve nga llogaritë e huamarrësve - individë nuk lejohet , - nga vendimi i Gjykatës së Arbitrazhit në Rajonin Tver mbi ankesën e një banke tregtare që sfidon urdhrin e Zyrës së Shërbimit Federal për Mbikëqyrjen e të Drejtave të Konsumatorit Mbrojtja dhe mirëqenia njerëzore.
Nëse fondet shlyhen në mungesë të arsyeve të përcaktuara nga Arti. 854 të Kodit Civil të Federatës Ruse, atëherë veprimet e bankës mund të apelohen në gjykatë duke paraqitur një deklaratë kërkese sipas rregullave të Artit. 131-132 Kodi i Procedurës Civile i Federatës Ruse.
Para se të shkoni në gjykatë, ia vlen të paraqisni një kërkesë në bankë me kërkesën për të rivendosur fondet në llogari. Paraqitja e një kërkese do të bëjë të mundur në gjykatë mbledhjen nga banka, përveç fondeve monetare dhe interesit për përdorimin e tyre, edhe kompensimin e dëmit moral dhe një gjobë në favor të konsumatorit në shumën prej 50% të shumave të dhëna.
Për të mbledhur borxhin, banka duhet t'i drejtohet gjykatës me një kërkesë për lëshimin e një urdhri gjykate ose me një deklaratë të kërkesës për mbledhjen e një borxhi në një hua. Kur aplikojnë, bankat shpesh i kërkojnë gjykatës të sekuestrojë pasurinë brenda shumës së borxhit, e cila kryhet në bazë të një vendimi gjykate që i nënshtrohet ekzekutimit të menjëhershëm. Sekuestrimi i fondeve të llogarisë nuk lejon që ata të asgjësohen, por nuk sjell fshirjen e tyre, pasi qëllimi i sekuestrimit është të sigurojë rikuperimin në të ardhmen.
Tërheqja e fondeve nga llogaria është e mundur vetëm me një vendim gjykate që ka hyrë në fuqi ligjore, ose në bazë të një urdhri gjyqësor të lëshuar paditësit, pasi që në këtë rast fillojnë procedurat e përmbarimit. Withinshtë brenda kornizës së tij që përmbaruesi gjyqësor ka të drejtë të lëshojë një rezolutë mbi bllokimin e fondeve në llogarinë e debitorit. Debitori ka të drejtë të ankohet kundër vendimit te përmbaruesi i lartë dhe (ose) në gjykatën e rrethit sipas Art. 441 Kodi i Procedurës Civile i Federatës Ruse.
Në përputhje me Artin. 9 i Ligjit Federal "Për Sistemin Kombëtar të Pagesave", banka është e detyruar të informojë klientin për përfundimin e çdo transaksioni duke përdorur mjetet elektronike të pagesës duke i dërguar klientit një njoftim përkatës në mënyrën e parashikuar nga marrëveshja me klientin.. Zakonisht informimi bëhet me SMS ose e-mail.
Një qytetar mund të zbulojë mbi cilat arsye fondet janë debituar nga llogaria duke kontaktuar bankën me një aplikim përkatës. Bankat janë të detyruara të japin këtë informacion në bazë të Artit. 10 të Ligjit të Federatës Ruse "Për Mbrojtjen e të Drejtave të Konsumatorit".
Përmbaruesit, nga ana tjetër, duhet gjithashtu të informojnë debitorin se kundër tij kanë filluar procedurat e përmbarimit. Sidoqoftë, shpesh ky informacion nuk arrin në adresë, pasi debitori nuk jeton në vendin e regjistrimit zyrtar, ose njoftimi u dërgua nga përmbaruesit në adresën e gabuar. Sidoqoftë, gjithmonë mund të kontrolloni borxhet tuaja në internet në bankën e të dhënave të procedurave të përmbarimit në faqen e internetit të Shërbimit Federal të Përmbarimit.
Ligji Federal 229 "Për Procedurat e Përmbarimit" (neni 101) përcakton llojet e të ardhurave që nuk mund të përjashtohen. Kjo listë përfshin, për shembull, përfitimet e fëmijëve. Shumat monetare të paguara si ushqim, fondet e kapitalit të lindjes, etj nuk mund të rikuperohen. Një listë e plotë mund të gjendet në ligj.
Sidoqoftë, shpesh ndodh që fondet të debitohen nga llogaria në të cilën saktësisht transferohen këto para. Fakti është se përmbaruesit, kur vendosin ekzekutimin në një llogari bankare, nuk e dinë gjithmonë saktësisht se çfarë fondesh transferohen në të. Prandaj, nëse të ardhurat e prekura nga fshirja nuk mund të përjashtohen, atëherë ju këshillojmë të kontaktoni shërbimin përmbarimor për ta anuluar atë. Ju gjithashtu mund të apeloni mbledhjen në gjykatë.
